مدت زمان انتقال بین المللی بانکی چگونه است؟

در زمانی که تکنولوژی اینقدر پیشرفت کرده است، کاربران انتظار دارند که همه ی کارها با سرعت انجام گیرند. پرداخت های مالی هم از این قاعده مستثنی نیستند. اگر شما بخواهید نقل و انتقالی به خارج از مرزها انجام دهید، مایلید بدانید که زمان انتقال بین المللی حواله چقدر خواهد بود. امروزه به جز در موارد خاص، زمان انتقال ها نسبتا کوتاه شده و بنا به متغیر هایی مانند مبدا، مقصد، نوع حواله و غیره، این زمان قابل پیش بینی می باشد.

چندین فاکتور در مدت زمان انتقال بین المللی حواله دخیل هستند. به صورت عمومی مدت زمان معمول برای انتقال حواله به بانک های خارجی بین یک تا چهار روز کاری متغیر است.

” گاهی اوقات بانک های دریافت کننده ی پول هم باید اطلاعات لازم و مبلغ پول را تایید کنند تا از کلاهبرداری جلوگیری شود. در این صورت، زمان انتقال بین المللی حواله طولانی تر می شود و ممکن است فرد دریافت کننده حتی تا دو روز پس از دریافت حواله از طرف بانک دریافت کننده هم نتواند به آن حواله دسترسی پیدا کند. مبالغ بزرگتر مورد کنترل دقیق تری قرار میگیرند و این کنترل دقیق تر نیازمند زمان بیشتری نیز هست.

چرا زمان انتقال بین المللی حواله کوتاه شده است؟

حالا که سال 2025 است، اغلب تراکنش های مالی به صورت آنلاین انجام میپذیرند و در پنج سال اخیر تکنولوژی مالی پیشرفت های چشمگیری داشته به این صورت که بسیاری از حواله های بانکی نه تنها بصورت آنی واریز میشوند، بلکه کم هزینه تر هم شده اند. با این حال با این حجم گسترده از نقل و انتقالات از طریق بانک های بزرگ، در برخی موارد از طرف بانک ارسال کننده در زمان انتقال بین المللی حواله تاخیراتی ایجاد می شود. بانک ها در موارد خاصی موظف هستند تا پروسه های نظارتی را طی کنند تا از کلاهبرداری و پولشویی جلوگیری کند و هر بانک، مظاف بر مقررات بین المللی موظف است تا از مقررات مالی کشور خود نیز طبعیت نماید.

گاهی اوقات بانک های دریافت کننده ی پول هم باید اطلاعات لازم و مبلغ پول را تایید کنند تا از کلاهبرداری جلوگیری شود. با اینکه پشت سر گذاشتن این پروسه های تاییدی مانند پیام های پوششی ام تی برای هر دو طرف درگیر سودمند است، اما عیب آن این است که زمان انتقال بین المللی حواله طولانی بوده و ممکن است فرد دریافت کننده حتی تا دو روز پس از دریافت حواله از طرف بانک دریافت کننده هم نتواند به آن حواله دسترسی پیدا کند. مبالغ بزرگتر مورد کنترل دقیق تری قرار میگیرند و این کنترل دقیق تر نیازمند زمان بیشتری نیز هست.

اصلی ترین عامل تاخیر، شبکه سوئیفت و بانک های واسط

شبکه ی پرداخت بین المللی سوییفت هنوز یکی از بزرگترین سیستم های پیام رسانی مالی در جهان است. پرداخت های برون مرزی خارج از اروپا، آمریکا، کانادا، استرالیا، معمولا با استفاده از سیستم سوییفت انجام می پذیرد. این سیستم تحت نظارت آمریکا می باشد و در انجام حواله های بین المللی، حتی زمانی که مبدا و مقصد غیر آمریکا باشد، با دخالت بانک های آمریکایی صورت می پذیرد.

در زمان انتقال حواله سوئیفت، تمامی اطلاعات بانکی که در تراکنش دخیل است باید صحیح باشد. اغلب اوقات، تاخیر در زمان انتقال بین المللی حواله به علت اطلاعات نادرست بانک ارسال کننده است و باعث میشود تا حواله با تاخیر چند روزه به بانک دریافت کننده برسد. البته گاهی دیده شده که مکاتبه با بانک مبدا برای دریافت اطلاعات صحیح و ارسال دوباره ی پول، در زمان انتقال بین المللی حواله تاخیر چند هفته ای هم ایجاد کرده است.

نقش بانک واسطه در این انتقال چیست؟

هنگامی که واحد پول ارسالی با واحد پول کشور دریافت کننده یکی نباشد، از بانک واسطه کمک گرفته میشود. نقل و انتقال بین المللی بانکی معمولا بین بانک هایی که با هم روابط مالی ندارند، ایجاد میشود. هنگامی که میان بانک ارسال کننده و بانک گیرنده توافقی وجود ندارد، بانک سومی نقش واسطه را به عهده میگیرد و این بانک مبلغی را به عنوان کارمزد بانک واسط از مبلغ کسر می کند. برای مثال، بانکی در دابلین که قرار است با بانک ارسال کننده در تایلند کار کند، باید حتما رابطه ی کاری با این بانک برقرار کند. هنگامی که از بانک واسطه کمک گرفته میشود، معمولا (و نه همیشه) انتقالات با کمی تاخیر انجام میپذیرند.

جایگزین سوئیفت و حواله های فوق سریع

اروپا

امروزه روش های متعددی جایگزین روش سنتی سوئیفت شده که به طرز چشمگیری سرعت انجام حواله ها را افزایش و هزینه انتقال آن را کاهش می دهد. برای مثال، انتقال پول بین حساب های اروپایی در حال حاضر، اغلب به صورت لحظه ای انجام می شود. البته این امر نیازمند اینست که حساب فرستنده و گیرنده هر دو از SEPA Instant Credit Transfer پشتیبانی نمایند. در صورت عدم پشتیبانی از این تکنولوژی، انتقال تا یک روز و بعضا تا دو روز کاری می تواند طول بکشد.

آمریکا

در گذشته، انتقال های داخلی در آمریکا که عموما از دو روش ACH و Wire بهره می برند، طولانی تر بود بطوری که دو روز کاری برای انجام یک حواله داخلی زمان دور از انتظاری نبود. امروزه، این وضعیت بهبود یافته و حواله ها معمولا در همان روز کاری واریز می شوند. برخی بانک های امریکایی هم همانند اروپا، قابلیت انتقال لحظه ای را دارا هستند و مبالغ را درجا به حساب ذینفع منتقل می نمایند. با این حال نسبت به اروپا این مورد در بانکهای کمتری دیده میشود. روش دیگری هم برای انتقال بانکی داخل آمریکا وجود دارد بنام Zelle. این که روش از جهات زیادی شبیه به E-transfer کانادا می باشد، این امکان را فراهم می کند تا حواله را با تنها با در دست داشتن آدرس ایمیل و یا شماره تلفن فرد، پول را بحساب وب منتقل کنید

کانادا

 حواله های داخلی کانادا عموما به یکی از 3 روش Wire، ETF و E-transfer انجام می شود. ساده ترین و سریع ترین آن ها E-transfer می باشد. در این روش، بانک ها از یک فناوری مشترک بنام Interac استفاده می نمایند. انجام این حواله مستلزم داشتن تنها دو مورد می باشد. یکی ایمیل متصل به حساب و دیگری نام صاحب حساب. از این حیث، قدری شبیه به پی پال می باشد با این تفاوت که بر خلاف پی پال، مبالغ مستقیما در حساب گیرنده دریافت شده و کیف پول مجزایی وجود ندارد. مزیت این روش عدم نیاز به اطلاعات حساب بانکی و آنی بودن آن است اما انتقال مبالغ معمولا تا سقف 3000 دلار کانادا در هر روز محدود می باشد. زمان انتقال روش های دیگر مانند Wire، ETF بین یک تا دو روز کاری متغیر می باشد.

استرالیا

از میان انواع روش‌های پرداخت، پرداخت‌های سریع با استفاده از شماره حساب/BSB یا PayID® سریع‌ترین زمان انتقال را ارائه می‌دهند و معمولاً در کمتر از ۶۰ ثانیه و بدون محدودیت ساعتی تکمیل می‌شوند. حواله‌های استاندارد به سایر مؤسسات مالی کندتر هستند و معمولاً یک تا دو روز کاری طول می‌کشند. پرداخت‌های BPAY نیز اگر قبل از ساعت ۶ عصر در روز کاری انجام شوند، در همان روز به بانک دریافت‌کننده ارسال می‌گردند.

 پرداخت های سریع با دانش پرداخت

در صورتی که قصد ارسال حواله به حسابی در هر یک از کشور های فوق دارید، دانش پرداخت این امکان را پیش روی شما قرار داده است تا از سرعت، سهولت و بدور از دغدغه از روش های انتقال حواله داخلی همان کشور، حواله بانکی خود را با پرداخت ریال ایران و در کوتاه ترین زمان ممکن به حساب مقصد منتقل نمایید.

۱- مقدار را انتخاب نماييد

روش حواله بانکی ، کشور و مقدار مورد نظر را انتخاب کنيد تا هزينه محاسبه شود

۲- اطلاعات حساب گیرنده را بدهيد

با کليک بر روي “ادامه” جزييات فاکتور خود را ملاحظه کنيد و اطلاعات پرداخت خود و توضیحات لازم برای پرداخت را مشخص کنيد

۳- هزینه را پرداخت کنید

پس از تاييد، پيش فاکتور به آدرس ايميل شما ارسال خواهد شد و می توانید هزينه را آنلاين پرداخت نماييد. حواله ارزی شما در روند انجام قرار مي گيرد و در زمان مقرر رسيد براي شما ارسال مي شود.

بیایید نگاهی به عواملی که در زمان انتقال بین المللی حواله دخیل هستند، بیندازیم:

1. روش پرداخت

رایج ترین روش پرداخت بین المللی حواله، کمک گرفتن از بانک است که به خاطر مزیت هایی –مانند نبود مشکل در واحد پول و یا مسافت- که دارد میتوان آن را آسانترین روش خواند و همچنین زمان انتقال حواله بین المللی با کمک آن نیز بسیار کوتاه است. مثلا برایی پرداخت های ضروری و با یورو و در محدوده ی اروپا، روش پرداخت  SEPA Instant Credit بهترین روش ممکن است.

1. واحد پول

واحدهای پول رایج جهان مانند یورو، پوند استرلینگ، دلار امریکا و دلار کانادا رایج ترین واحد های پولی استفاده شده در حواله های بین المللی هستند. این یعنی اگر انتقالات با این واحدهای پولی انجام گیرند، پروسه بسیار سریع و آسان به اتمام خواهد رسید. نقل و انتقالات واحدهای پولی نادر و کم استفاده، زمان بیشتری را نیاز دارند تا به بانک مقصد برسند.

1. آخر هفته ها و تعطیلات

اگر انتقال بین المللی حواله را در ساعات aپایانی آخر هفته انجام دهید، باید تا روز دوشنبه ی هفته ی بعد صبر کنید تا پروسه ی انتقال به جریان افتاده و به اتمام برسد. اگر پروسه را در ساعات پایانی آخر هفته شروع کنید، پروسه ی انتقال دو روز و یا حتی سه روز به تاخیر می افتد تا اینکه تعطیلات بانکی به اتمام برسد. هنگام بررسی زمان انتقال بین المللی حواله، از زمان ارسال حواله تا دریافت حواله توسط بانک مقصد، باید روزهای کاری را در نظر بگیرید. (روزهای تعطیل و آخر هفته ها را به این زمان انتقال اضافه کنید.)

1. زمان تاخیر بانک

هنگام محاسبه ی زمان دریافت درخواست شما و طول مدت انتقال بین المللی حواله و شروع پروسه ی پرداخت، حواستان به زمان تاخیر بانک هم باشد. برخی بانک ها برای برخی رسیدهای پرداختی و تراکنش های روزانه، زمان تاخیر در نظر گرفته اند، یعنی هرچقدر برای تراکنشی زودتر اقدام شود، آن تراکنش زودتر به اتمام خواهد رسید. درخواست هایی که در ساعات پایانی روز کاری به بانک ارجاع داده شوند، تا روز کاری بعدی به تاخیر افتاده و ممکن است حتی پروسه ی پرداخت روزهای بیشتری هم به طول بینجامد. اگر زمان انتقال حواله برایتان مهم است، حواستان به زمان تاخیر بانک باشد.

1. اختلاف زمانی

اگر میان کشور ارسال کننده ی حواله و کشور دریافت کننده، اختلاف زمانی زیادی وجود دارد، باید انتظار تاخیر در رسیدن حواله را داشته باشید. برای مثال، اگر بانکی در ایرلند درخواست ارسال حواله به بانکی در امریکا را داشته باشد، باید تا زمان بازگشایی بانک ها در امریکا صبر کند.